金融工作心得總結(jié)與體會篇1

四天的清華大學(xué)經(jīng)管學(xué)院金融營銷與業(yè)務(wù)拓展的培訓(xùn)已結(jié)束，但回想起來仍歷歷在目、意猶未盡，經(jīng)管學(xué)院的三位教授給我們帶來了非常新穎的思路和觀念。我雖工作多年，但對市場營銷、管理、電商平臺、資源的整合還是學(xué)習(xí)不夠，通過這次的培訓(xùn)學(xué)習(xí)，使我對營銷有了更深一層的認識，學(xué)習(xí)到了一些新的營銷方面知識，懂得了在實踐中鍛煉出一個高績效的營銷隊伍，對我們銀行的發(fā)展是多么的重要。結(jié)合了自已工作實際，通過認識，學(xué)習(xí)、自查、我感覺受益非淺，學(xué)到了很多新的理念和工作技巧，受益良多。思考之余，將培訓(xùn)學(xué)習(xí)結(jié)束后的心得體會概括以下幾點： 首先，做為__農(nóng)商銀行三農(nóng)事業(yè)部副總經(jīng)理，要注重個人能力、素質(zhì)的修煉，要提高自己的思維能力，具有高度的自信心和責(zé)任感，注重自身平時的工作禮儀，文明用語，禮貌待人，親切溫和地與人溝通，在良好的氛圍之下，發(fā)揮團隊的組織力量，真正地在每天的工作中創(chuàng)造出有氣質(zhì)的、高品味的生活。培訓(xùn)學(xué)習(xí)，使我認識到了自身的不足，與他人之間的溝通技巧、語言表達能力有待提高，這在平時的工作中，也帶給我許多困惑。領(lǐng)導(dǎo)、同事都曾給我指出過，但始終不知道如何正確地表達出自己的意思。通過這次學(xué)習(xí)，我了解到必須要掌握一些與人溝通的技巧，才能更好地營造融洽、和諧的氛圍，拓寬業(yè)務(wù)覆蓋面。

其次，不僅要掌握一些基本的業(yè)務(wù)知識，還要明確自己的目標和任務(wù)，制訂出切實可行的計劃，帶好隊伍，做好平時支行的營銷工作。積極發(fā)動職工，合理營銷策劃，充分把握商機，不打無準備的仗。準備工作的主旨，就是要做到胸有成竹，使下一步的工作有較強的針對 性，能夠有計劃、有步驟地展開。物質(zhì)準備工作做得好，可以使客戶感受到營銷人員的誠意，可以幫助營銷人員樹立良好的形象，不能丟三落四，言辭激烈，要增強自信，充滿信心，回答疑問從容不迫，言語舉止得當(dāng)，更好的取得客戶信任。

再次，發(fā)展新的客戶，開拓新的業(yè)務(wù)范圍，這是發(fā)展的經(jīng)營理念，同時也是對營銷人員的要求。尋找目標客戶來源，不僅要有核心目標，營銷人員一定要勤奮、敬業(yè)。為了獲得更多的客戶，更快地提升營銷業(yè)績，除了精心維護老客戶，同時還必須勤于開發(fā)新客戶，時刻注意市場的變化動向，掌握客戶的最新情況，隨時做好向客戶介紹新業(yè)務(wù)的準備。要走進千家萬戶，說盡千言萬語，歷盡千辛萬苦，想盡千方百計，勇于進取，積極向上，百折不撓，不灰心，不氣綏，始終保持良好的心理素質(zhì)，全面開展工作。

營銷人員要有一雙慧眼，有敏銳的目光時刻了解市場動向，還要從客戶的行為中發(fā)現(xiàn)反映客戶內(nèi)心活動的信息，它是營銷人員深入了解客戶心理活動和準確判斷客戶的必要前提。 當(dāng)然，還應(yīng)具有很強的創(chuàng)造能力，才能在激烈的市場競爭中出奇制勝。要有一種“別出心裁”的創(chuàng)新精神，更要突破傳統(tǒng)思路，善于采用新方法走新路子，這樣我們的營銷活動才能引起未來客戶的注意。

人脈是營銷過程中不可缺少的重要因素，每個人都有兩個彼此不同的人際網(wǎng)絡(luò)，一個是我們自然得來的，一個是自己創(chuàng)造的。自然得來的人際網(wǎng)絡(luò)包括我們的親屬、好朋友及其他一些熟人。如果具有良好的個人魅力，主動開拓自己的人際關(guān)系，利用時間與優(yōu)質(zhì)客戶進行情感交流，引進貴賓服務(wù)的項目，客戶受到特殊禮遇，就會產(chǎn)生回報的心理，從而更忠實于我們，甚至幫我們發(fā)展新客戶。誠信為本，忠實于客戶，與客戶成為朋友，讓客戶感受我們真實、熱誠的一面，互相信任，保持長久的合作。成功需要一種精神，營銷也需要一種意志，要有鍥而不舍，愈戰(zhàn)愈勇的精神，更要有堅定不移的信念，自我激勵，自我啟發(fā)，才能堅持到底，達到目標的彼岸。

總的來說，清華的這次培訓(xùn)給了我許許多多的感動：省聯(lián)社的悉心布置安排;教授們激情洋溢、敬心的授課;為集體榮譽團結(jié)協(xié)作的組員們，真正體會到團結(jié)就是力量;還有始終如一激情滿懷的我們。。。。。。培訓(xùn)給我們很多啟示，很多東西值得我們?nèi)W(xué)習(xí)，堅持;一份好的心態(tài)，一顆上進的心、積極的態(tài)度;培養(yǎng)團隊精神，創(chuàng)新精神;合理安排時間，樹立良好的時間觀念;重視細節(jié)，戰(zhàn)略上舉重若輕，戰(zhàn)術(shù)上舉輕若重等等。最后，通過這次培訓(xùn)學(xué)習(xí)，我不僅看到了自己的不足，還學(xué)習(xí)到了一些新的營銷知識，看到了發(fā)展的希望，確立了今后努力的方向，它就像是黑暗中的一盞明燈，給我以動力，我會按照所學(xué)習(xí)到的知識，堅持不懈地融會貫通下去，在自己的工作領(lǐng)域，開拓出一片新的藍天。

金融工作心得總結(jié)與體會篇2

金融業(yè)不斷發(fā)展的今天，銀行面內(nèi)憂外患的競爭壓力，服務(wù)競爭已成為中小銀行提升競爭力的重要策略。作為一家想要上市的服務(wù)性金融企業(yè)，不僅要具有先進的設(shè)施，舒適的裝潢，優(yōu)雅的環(huán)境，更要擁有優(yōu)質(zhì)良好的服務(wù)，然而這些服務(wù)的前提是必須給客人留下良好的第一印象，我個人認為，好的第一印象是從初見客人的禮儀開始的。

柜面服務(wù)是銀行的窗口，柜面人員的言行舉止直接影響了銀行形象。因此，提升柜面服務(wù)質(zhì)量尤為重要。

首先是員工形象的問題。

其儀容，儀表當(dāng)然是最基本的，其實最重要的是員工的精神面貌。不要把生活上的情緒帶到工作上來，即使在家大家都是“大小姐，大少爺”，但在職場上人人平等，不應(yīng)耍脾氣。對待客戶應(yīng)精神抖擻，面帶微笑，讓客戶有貼心的感覺。

其次是服務(wù)的規(guī)范性問題，在使用規(guī)范用語，來有迎聲，問有言聲，走有送聲，平等對待每一位客戶。

再次是延伸服務(wù)的問題。如飲水機，書報，宣傳材料，等等。

現(xiàn)代銀行的競爭是服務(wù)的競爭。服務(wù)的最終目的是讓客戶滿意。

培訓(xùn)中老師講到吸引一位新客戶是留住一位老客戶成本的5倍。吸引新客戶不僅要求我們有新的金融產(chǎn)品和各種便民措施，更為重要的是我們的服務(wù)。要靠我們服務(wù)的魅力吸引新客戶，靠我們服務(wù)的質(zhì)量留住老客戶。因為一個滿意的客戶至少會向5個人推薦，而一個不滿意的客戶至少會向11個人傳播消息。我們要用服務(wù)創(chuàng)建品牌。

柜面的服務(wù)需要我們每天有一個健忘的身體，良好的心態(tài)，專業(yè)的技能，還有專業(yè)的禮儀規(guī)范。對客戶要學(xué)會耐心的傾聽，懂得贊美，永不爭論。在與客戶溝通中要掌握技巧。

做好一天并不難，但難得是每天都要做到。要監(jiān)督自己每天做好基礎(chǔ)的禮儀規(guī)范。要做到迅速，準確，微笑，熱情，便利，體貼，真誠。讓客戶在等待正常業(yè)務(wù)的處理中體會到更溫馨的服務(wù)。

總之，這些服務(wù)禮儀的條條框框是死的，重要的是我們用心去做，用心去領(lǐng)會，用心去實踐，相信我們一定會在巨大的競爭壓力下脫穎而出!

金融工作心得總結(jié)與體會篇3

不知不覺，兩星期的金融實習(xí)課程已經(jīng)結(jié)束了。這期間有專業(yè)人士來我們班講座;有我們?nèi)ギ?dāng)?shù)氐钠髽I(yè)、公司參觀;還有我們在每次活動之前的資料查閱、問題準備。可以說每一次課程都有老師和學(xué)生的精心準備，每一次課程大家都希望收獲更多，每一次課程的主講者都希望把自己的工作及經(jīng)驗傳給大家每一天大家都很充實，每一次經(jīng)歷都讓我們感觸頗深。

實習(xí)第一次課程，老師告訴了我們整個流程，作業(yè)任務(wù)，日程安排，接下來我們跟著老師陸續(xù)參觀了__證券、__人壽和__銀行，中間還穿插有中國人壽、金石期貨和中國工商銀行的老總或優(yōu)秀員工給我們帶來精彩的演講，及大家的積極提問和他們的耐心講解。從他們身上我學(xué)到最多的就是熱情，對人、對物的熱情，工作的熱情還有那讓人溫暖的微笑。

看了很多，聽了很多，也想了很多，每種職業(yè)都有精英，每種職業(yè)都有艱辛與歡樂，小時候老師總說：“做你喜歡做的事情，肯定就能做好。”長大后老師更多地說：“你做什么，就要喜歡什么。”我們在改造生活的同時，生活同時也打磨了我們。

__證券的總經(jīng)理告訴我們，干工作先從銷售部開始，不論你有多少證書，要用業(yè)績說話，當(dāng)你的客戶資源積累到一定的程度，才有可能提升，否則一定都是虛的。現(xiàn)實就是這樣殘酷，只有真才實干才可在這個競爭激烈的社會上立足。金石期貨的老總又告訴我們，公司有三個大部門，進去后選擇你喜歡的部門，公司在進行針對性培訓(xùn)。這樣讓我們又對生活充滿了信心，這個世界還是有懂我們的。中國人壽的業(yè)務(wù)員和工商銀行的優(yōu)秀員工在向我們講授金融知識，公司產(chǎn)品的同時傳遞了好多營銷技巧和做人的道理。每個人都很親切，每個人都很真誠，讓我們感受到了社會除了競爭還有真情。只要你真誠付出，就會感到別人，就會有所收獲。

實習(xí)是一個雙向的過程，除了我們的接受，還有我們自身的學(xué)習(xí)，融會貫通。經(jīng)過專業(yè)人士的講解，我們針對性的提問，還有網(wǎng)上資料的收集，大家對保險規(guī)劃和理財規(guī)劃都有了深入的了解，以前感覺遙遠的事情，現(xiàn)在我們做得有模有樣。對人生、對生活也有了更多地期待。我們要用專業(yè)知識規(guī)劃我們的人生，讓我們的資產(chǎn)保值、增值。社會保障打地基;商業(yè)保險添磚瓦;固有資產(chǎn)穩(wěn)加固;投資工具精裝修。

我們都知道收益與風(fēng)險成正比，收益越高，風(fēng)險越大。我們一般用(100—年齡)/100表示我們在某個年齡段可承受的風(fēng)險，檢測投資比例是否合理。保險、債券、基金、股票我們要分開投，因為他們的風(fēng)險各不同。只有組合投資才能規(guī)避非系統(tǒng)風(fēng)險，才有獲利。

金融實習(xí)讓我們更多地將課本與實踐相聯(lián)系，讓我們更深入地了解了自己所學(xué)的東西到底可用來干什么，讓我們更多地反思畢業(yè)后自己想干什么、想要什么樣的生活，實習(xí)結(jié)束了，實習(xí)帶來的收獲將使我們受益終生。

金融工作心得總結(jié)與體會篇4

為期五天的郵政代理金融網(wǎng)點員工培訓(xùn)已經(jīng)落下了帷幕。這是讓人難以忘懷的五天，既緊張而又充實，既刺激而又耐人尋味。在短短的五天時間里，培訓(xùn)中心的老師們給我們不但講解了代理金融里的個人儲蓄、匯兌、代理保險、理財和中間業(yè)務(wù)，還講解了服務(wù)規(guī)范、個人反洗錢和金融風(fēng)險。在這五天的培訓(xùn)中，我的理論知識得到了豐富，更讓我開闊了視野，解放了思想。在和其他兄弟局一線員工互相交流，學(xué)習(xí)他們的先進工作經(jīng)驗、工作的方式方法，較全面的提高了自己的理論水平和工作能力。通過培訓(xùn)，我有了以下幾點體會：

一、 通過多門課程的學(xué)習(xí)，提高了理論知識。作為一名長期工作在郵政一線的員工，我有一定的理論知識和工作經(jīng)驗，但這遠遠不夠，理論知識和工作技巧還有待提高。通過老師深入淺出的講授，感覺豁然開朗，許多在工作中遇到的實際問題都找到了依據(jù)和解決的辦法，對一些在實際工作實踐中覺得不好解決的棘手問題找到了切入點，比如理財業(yè)務(wù)的營銷技巧，讓我深入了解到了理財產(chǎn)品，認識到不是用戶不接受我們的產(chǎn)品，而是我們自己做的不夠，沒有了解產(chǎn)品、弄懂產(chǎn)品，就沒法向客戶宣傳產(chǎn)品，更不說銷售了。通過學(xué)習(xí)，我了解到了兩款適合廣大客戶的理財產(chǎn)品，一款是財富日日升，它比較適合那些活期賬戶上資金多流動性大的客戶，日日升起點五萬，預(yù)期收益率1.7%，在法定工作日8：30至15：00內(nèi)可隨時購買和贖回，資金實時到賬，存取方便。而鑫鑫向榮是適合那些存短期定期存款和活期賬戶資金多且流動相對不是那么頻繁的客戶，鑫鑫向榮起點也是五萬，在法定工作日8：30至15：00內(nèi)可以贖回，二日內(nèi)到賬，存的時間越長，預(yù)期收益率越高，最高達3.25%。

二、 中國郵政作為服務(wù)行業(yè)，要為廣大客戶提供精品優(yōu)質(zhì)的服務(wù)。郵政代理金融的各項經(jīng)營目標需要通過提供優(yōu)質(zhì)的服務(wù)來實現(xiàn)。做好金融服務(wù)工作、保護金融消費者利益，不僅是銀行業(yè)金融機構(gòu)的法定義務(wù)，也是培育客戶忠誠度、提升郵政信譽、增強綜合競爭實力的需要，也是郵政代理金融履行社會責(zé)任、促進和諧社會建設(shè)的本質(zhì)要求。

三、 加強內(nèi)部控制，防范金融風(fēng)險，是郵政代理金融穩(wěn)健發(fā)展的重中之重。通過老師對幾個金融案件的案例分析，使我認識到一個健康發(fā)展的企業(yè)離不開一套健全的內(nèi)部控制制度，只有內(nèi)部控制制度執(zhí)行到位了，企業(yè)才能發(fā)展得更加強大。 通過這次的培訓(xùn)，我的業(yè)務(wù)技能及業(yè)務(wù)知識得到了很大的提高和提升，更多的去宣傳我們的業(yè)務(wù)，為郵政代理金融的業(yè)務(wù)開展貢獻自己的一份力量。

金融工作心得總結(jié)與體會篇5

截止到今天，我們已經(jīng)進行了為期四天半的金融實訓(xùn)。通過此次學(xué)習(xí)，讓我們了解了很多金融方面的知識。其中，讓我受益最大的是學(xué)到了金融禮儀和貨幣的相關(guān)知識。這對我們以后的生活實踐有很大的幫助。 點鈔方法主要有手工點鈔和機器點鈔兩種。一般企事業(yè)單位使用的主要還是手工點鈔方法。常見的手工點鈔方法有：手持式單指單張點鈔法、手持式單指多張點鈔法、手持式四指撥動點鈔法、手持式五指撥動點鈔法、手按式單張點鈔法、手按式雙張點鈔法等。手持式單指單張點鈔法是最常用的點鈔方法之一。其基本操作要領(lǐng)如下：左手持票，手心向下，拇指按住鈔票正面的左端中央，食指和中指在鈔票背面，與拇指一起捏住鈔票;左手無名指自然卷曲，捏起鈔票后小拇指伸向鈔票正面壓住鈔票左下方;左手中指稍用力，與無名指、小拇指一起緊卡鈔票;左手食指伸直，拇指向上移動，按住鈔票的側(cè)面，將鈔票壓成瓦形;左手將鈔票從桌面上擦過，鈔票翻轉(zhuǎn)，拇指借從桌面上擦過的力量將鈔票撐成微開的扇面并斜對自己面前;右手三個指頭沾水，用拇指尖向下捻動鈔票右下角，食指在鈔票背面配合拇指捻動;用右手無名指將捻起的鈔票往懷里彈，邊點邊記數(shù);點鈔時注意姿式，身體挺直，眼睛和鈔票保持一定距離，兩手肘部放在桌面上。　微笑服務(wù)是建行的服務(wù)理念之一，也是對員工素質(zhì)的基本要求，全國的許多行業(yè)都在提倡微笑服務(wù)，于是許多人煞費苦心的對鏡練習(xí)，企圖練出一副蒙娜麗莎般的微笑，可是直到練到腮幫子發(fā)脹才認識到，微笑并不像點鈔或者打算盤那樣可以練得出來，微笑不是一種職業(yè)化的笑臉，而是一種情緒，也可以說是一種氣質(zhì)的流露，是微笑者積極的人生態(tài)度的表現(xiàn)，是他們充盈的內(nèi)心世界真實、自然的流露。

1【看油墨】真幣的油墨可變色，鑒別方法是將100元人民幣的正面對著光上下晃動(有毛澤東頭像的一面為正面)，會發(fā)現(xiàn)左下角的“100”數(shù)字油墨會變色，真幣會由綠色變成藍色，假幣則不會變或變色不明顯。

2【看水印】在左下角，大“100”數(shù)字的旁邊還會有一個透明的小“100”數(shù)字，真幣的透明度很高，透光度也很高，假幣則透明度較低。

3【看圖案】在正面“壹佰圓”等幾個字的左上方，有一個很小的古錢幣圖案，真幣的錢幣圖案完全吻合，假幣則不容易重合，經(jīng)常會出現(xiàn)錯位的現(xiàn)象;其次，對著熒光看古錢幣左邊的毛澤東隱形圖案也是常用的鑒別手法之一，真幣只有通過熒光透視才能看到，且邊緣清晰，圖像立體感強，假幣則經(jīng)常浮在紙上，即使不用熒光透視也能看出。

4【看微縮文字】在真幣上面很多地方都有微縮文字，如在正面右上角“中國人民銀行”等幾個字的左邊，靠近“中國”兩個字的地方，以及右上角的“100”數(shù)字的左角，對著光線照看會隱約看見“100”字樣的隱形文字，上面還密密麻麻布滿了壓縮文字，無論是5元還是100元的人民幣，都會有這種隱形壓縮文字，假幣也會有，但不是太明顯，仔細鑒別很容易看得出。

5【看安全線】安全線也即金屬線，在人民幣的反面，真幣的金屬線上面有“￥100”的字樣，對著光可以看見，且能根據(jù)光線角度不同而變化不同的顏色，但假幣就做不到這一點。

6【摸圖案】主要摸正面的毛澤東圖案，以及正面右下角的盲文(1個圓點加2個拐角)，真幣的凹凸感很明顯，假幣通常手感較光滑，紙質(zhì)也較軟。

7【聽聲音】拿起1張真幣使頸搖動，邊搖邊聽，會發(fā)現(xiàn)真幣發(fā)出的聲音非常清脆，無論新舊都是，但假幣發(fā)出的聲音則比較沙啞沉悶。

8【點鈔機檢驗】　假鈔的識別可通過一看、二摸、三聽、四驗。以100元人民幣為例，可通過看水印、油墨、圖案、微縮文字、安全線，以及憑手感、聽聲音、等多種方式防偽。 在學(xué)習(xí)貨幣的有關(guān)知識時，我們學(xué)到了真假鈔的辨別技巧。比如，一張一百元的鈔票。

真鈔的話上面有兩個水印，分別是毛主席像和一個100的字樣。在正面毛主席像上，可以清晰的的看見其頭發(fā)絲的紋理，假鈔則沒有。 這次實訓(xùn)讓我們學(xué)到了很多金融方面的知道，從不懂到有所了解，再到具體實踐。這不僅對自己有一定的提升，而且對我們以后的生活實踐也有很大的幫助。

金融工作心得總結(jié)與體會篇6

4月21日的縣委中心組(擴大)學(xué)習(xí)會上，我們聆聽了縣財政局、國稅局、地稅局、金融辦四個單位負責(zé)人分別關(guān)于財政、稅務(wù)、金融知識的講座后，感到受益非淺，筆者就中小企業(yè)金融服務(wù)方面談?wù)剛€人體會。

我縣作為經(jīng)濟欠發(fā)達的蘇北小縣，小企業(yè)在全縣經(jīng)濟中占有重要地位，進一步加強對小企業(yè)服務(wù)，融資難題，對泗陽縣的中小企業(yè)發(fā)展，鞏固地方經(jīng)濟基礎(chǔ)，迅速提升地方整體經(jīng)濟發(fā)展水平具有重大的戰(zhàn)略意義。

一、我縣小企業(yè)發(fā)展狀況及融資需求狀況

一方面小企業(yè)資金嚴重不足，資金周轉(zhuǎn)大都捉襟見肘。從全縣情況分析，資金寬裕的效企業(yè)不多見，而為資金到處奔波的企業(yè)老板比比皆是，小企業(yè)高息集資也較為常見，部分小企業(yè)依靠高息社會集資已經(jīng)超出了企業(yè)的實際承受能力。資金問題嚴重制約了小企業(yè)健康快速發(fā)展，從近來縣政府組織規(guī)模較大的企業(yè)融資需求調(diào)查及項目洽談會情況分析，小企業(yè)資金需求旺盛，規(guī)模以上企業(yè)每次參與洽談的資金需求量均在20億元左右，資金需求十分巨大，難以獲得充分的資金支持，影響了企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營及持續(xù)發(fā)展;另一方面是受當(dāng)前宏觀調(diào)控政策影響和銀行信貸規(guī)模限制，銀行大量的資金在尋找投向，這是一對尖銳的矛盾，需要引起各方面的深入思考。

二、融資難題是金融機構(gòu)義不容辭的責(zé)任

泗陽地處蘇北，作為經(jīng)濟欠發(fā)達地區(qū)，融資難題，積極支持中小企業(yè)發(fā)展十分必要。一方面泗陽的中小企業(yè)是社會經(jīng)濟主體，是資金的主要需求者;另一方面銀行的大量資金尋求投向和出路，而作為泗陽現(xiàn)有的區(qū)域情況，支持中小企業(yè)是銀行和地方經(jīng)濟的主要結(jié)合點，政府、金融機構(gòu)和企業(yè)都有共同的目標和責(zé)任。作為企業(yè)：應(yīng)該不斷提高經(jīng)營者素質(zhì)，加強對企業(yè)、行業(yè)的把握駕馭能力，提高誠信意識，規(guī)范企業(yè)管理，同時積極尋求橫向聯(lián)合等規(guī)模發(fā)展道路，加大自身積累，主動去適應(yīng)銀行的政策和要求，提高獲得銀行信貸支持的機會;作為政府：應(yīng)該在加強誠信建設(shè)、加強公共信息建設(shè)、規(guī)范執(zhí)法行為、加大信用擔(dān)保機制建設(shè)以及區(qū)域金融風(fēng)險處置上下功夫。以下主要從銀行的角度探討融資難題的渠道和措施，筆者認為銀行應(yīng)加強“四個機制”建設(shè)，逐步緩解中小企業(yè)融資難的狀況：

(一)金融服務(wù)機制

提高服務(wù)水平、滿足客戶需要是商業(yè)銀行永遠的追求，在服務(wù)中小企業(yè)客戶方面，應(yīng)著重做好以下幾方面工作：

1、轉(zhuǎn)變觀念，面對中小企業(yè)為主體、無大型企業(yè)的泗陽企業(yè)現(xiàn)狀，小企業(yè)應(yīng)作為各家銀行信貸支持的重點，一味追求大客戶等于舍本逐末，從浙江省經(jīng)濟及銀行的發(fā)展軌跡可以看出，對銀行而言，得小企業(yè)者得天下，銀行應(yīng)該把信貸支持重點轉(zhuǎn)變到中下企業(yè)上來，摒棄看低小企業(yè)的錯誤觀念，即要追求“頂天立地”轉(zhuǎn)，又要追求“鋪天蓋地”;

2、成立機構(gòu)，應(yīng)對銀行原來對小企業(yè)重視不足的情況，銀行要成立專門機構(gòu)，組建服務(wù)中小企業(yè)的“快速反應(yīng)部隊”，抽調(diào)專門人員從事小企業(yè)信貸工作;

3、提高素質(zhì)，提高服務(wù)水平，人是決定性因素，一方面在小企業(yè)信貸從業(yè)人員的選拔上，應(yīng)把高學(xué)歷、高水平、高素質(zhì)等人員充實到小企業(yè)信貸隊伍中來，另一方面對效企業(yè)從業(yè)人員采取外出培訓(xùn)、自學(xué)、案例分析、同業(yè)觀摩、考試等形式，進行培訓(xùn)，不斷提高人員素質(zhì)，為做好小企業(yè)信貸工作奠定人力基礎(chǔ);

4、簡化流程，傳統(tǒng)的信貸流程要經(jīng)過調(diào)查、評級、授信等，時間長、流程慢，手續(xù)繁，難以適應(yīng)小企業(yè)貸款需求“急、少、頻”的特點，因此要進行流程整合，切實簡化流程，提高效率、縮短辦理時間，建立評級、授信、貸款一次完成的高效速貸體系，實行評級、授信同時辦結(jié)的審貸方法，一定程度上可提高貸款速度。

5、提高效率，對中小企業(yè)來說，資金需求量總體較小，時間要求較為緊迫，因此服務(wù)效率尤顯重要，銀行應(yīng)在嚴格遵守公開的服務(wù)承諾的基礎(chǔ)上，結(jié)合流程再造，狠抓調(diào)查、審查、發(fā)放各崗位人員的履職，確保流程中的各個崗位在最短時間內(nèi)完成份內(nèi)工作，建立高效運轉(zhuǎn)的“服務(wù)流水線”，切實提高服務(wù)效率。

(二)金融創(chuàng)新機制

1、拓寬融資渠道，面對中小企業(yè)不斷變化、日益增長的融資需求，應(yīng)改變傳統(tǒng)、單一的流動資金貸款的融資渠道，可針對企業(yè)的不同特點和需求，采取流動資金、項目貸款、融資租賃、循環(huán)貸款、貿(mào)易融資、票據(jù)、保函、信用證、保理等一種或幾種融資方式的組合，最大限度滿足企業(yè)需求，如我行去年通過創(chuàng)新融資租賃業(yè)務(wù)，為企業(yè)解決了2.2億元的融資需求，融資租賃占到了市工行系統(tǒng)60%，作為縣級支行金融創(chuàng)新業(yè)績在省行系統(tǒng)處于領(lǐng)先地位。

2、創(chuàng)新?lián)７绞剑谄髽I(yè)擁有房產(chǎn)、土地使用權(quán)抵押的抵押擔(dān)保方式基礎(chǔ)上，積極辦理企業(yè)管理層管理人員擁有的房地產(chǎn)抵押、高價值固定資產(chǎn)抵押;主動辦理符合條件的存貨質(zhì)押、存單、壽險單據(jù)質(zhì)押;前瞻性對符合條件企業(yè)評級，提高企業(yè)的信用等級，增加可擔(dān)保企業(yè)數(shù)量;大力支持擔(dān)保公司等中介擔(dān)保結(jié)構(gòu)的發(fā)展，壯大其實力，提高其擔(dān)保能力;在具體辦理擔(dān)保過程中采取上述一種或幾種組合擔(dān)保方式，盡量減少擔(dān)保問題給企業(yè)融資帶來的瓶頸效應(yīng)。

3、創(chuàng)新服務(wù)品種，在銀行傳統(tǒng)服務(wù)項目基礎(chǔ)上，利用銀行的結(jié)算、信息等優(yōu)勢，拓寬服務(wù)領(lǐng)域，諸如項目投資咨詢、融資理財顧問、企業(yè)并購重組、電子商務(wù)網(wǎng)上銀行等，為企業(yè)提供更多超值服務(wù)。

(三)風(fēng)險補償機制

1、實行差別利率，貸款利率與風(fēng)險度掛鉤，對逾期風(fēng)險較高的實行高利率，體現(xiàn)高風(fēng)險高回報，低風(fēng)險低回報。

2、建議政府完善風(fēng)險補償機制，擴大風(fēng)險基金，用于對銀行的風(fēng)險損失進行合理補償，主要補償確因客觀情況導(dǎo)致貸款形成風(fēng)險的損失，增強銀行投放貸款的信心和決心，并獲得各銀行上級機構(gòu)對區(qū)域金融環(huán)境的認可和信貸規(guī)模傾斜。

3、建立互助補償基金，主要有需要貸款的企業(yè)間聯(lián)合建立，按照貸款額度提取一定的風(fēng)險補償基金，用于歸還因客觀原因?qū)е碌钠髽I(yè)暫時難以歸還的貸款，減輕銀行貸款到期收回壓力。

(四)信息共享機制

1、建立信息交流平臺，聯(lián)合稅務(wù)、工商、財政、環(huán)保、公安等各部門，建立高效、快捷、及時地信息交流平臺，便于銀行和各部門及時、全面了解企業(yè)的真實情況，最大限度解決信息不對稱問題。

2、建立違約信息通報機制，由人民銀行牽頭，對轄內(nèi)存在違約、欠貸、欠息等行為的個人和企業(yè)適時進行通報，可采取信息快報形式。

3、建立聯(lián)合制裁措施，對欠債不還的賴帳戶、釘子戶進行聯(lián)合制裁，對納入通報的個人和企業(yè)一律不得提供融資、結(jié)算等金融服務(wù)，切實加大對賴帳戶的制裁力度，促進誠信泗陽的建設(shè)，共建良好的金融生態(tài)環(huán)境。

金融工作心得總結(jié)與體會篇7

從大的方面講，金融是現(xiàn)代經(jīng)濟市場的核心，金融市場在市場經(jīng)濟中的重要作用也日漸突出，它不僅關(guān)系到各國甚至是全球經(jīng)濟的發(fā)展，更關(guān)乎到各國人民的生活水平。從小的方面講，學(xué)習(xí)金融市場學(xué)不僅可以豐富我們的學(xué)識，拓寬我們的知識面，在日常生活中，它更是一門實用的學(xué)科，因為它讓我們充實了投資知識，提高了理財能力。另一方面，謝百三老師一直是我很崇拜的老師及金融證券專家。所以，我毅然決然的選擇了謝百三老師的“中國金融市場實務(wù)”這門課，通過對這門課的學(xué)習(xí)，使是我對金融市場有了更多更深入的了解。

我認為學(xué)習(xí)謝老師的金融市場學(xué)有以下三個方面的現(xiàn)實意義：

一是學(xué)到在其他在教科書及其他課程上學(xué)習(xí)不到的市場金融學(xué)知識，在以往的老師課程中，我們學(xué)到的更多的是市場金融學(xué)的基礎(chǔ)知識及概念，而謝老師的課，讓我們在了解了市場金融學(xué)的基礎(chǔ)知識之外，我們還學(xué)到了其他一些將理論知識應(yīng)用于實際的方法和知識，另外，謝老師用其親身經(jīng)歷的事情當(dāng)例子給我們講課，再加上老師的風(fēng)趣幽默，使得我們更容易理解和接受知識，也使得課堂氣氛更為活躍，學(xué)生的出勤率更是遠遠高于其他課程，我們上課時感受到的不僅是一個學(xué)習(xí)知識的過程，也像是在一個朋友聊天的過程。

二是謝老師會在課堂上講自己的一些人生經(jīng)歷，并引出其為人處事的道理，老師作為一位知識淵博并且擁有豐富的人生閱歷的長輩，我覺得其道理很值得我們?nèi)W(xué)習(xí)借鑒。

三是謝老師不僅在投支理財包括股票方面的理論知識豐富，而且也有著豐富的實踐經(jīng)驗，謝老師可謂是一名資深的老股民，在課堂上，老師也傳授給我們他的一些實踐經(jīng)驗，而這些經(jīng)驗，很多都是書本上沒有的，都是老師從實踐中獲得的經(jīng)驗知識，并通過實踐反復(fù)驗證的適合當(dāng)今金融市場的經(jīng)驗知識。并且，老師還反復(fù)的勸告我們要先學(xué)號理論知識，把書本上的基礎(chǔ)知識學(xué)扎實，等畢業(yè)工作了，再做投資理財。

我覺得謝老師的課程雖然很受學(xué)生的歡迎，但我還是想跟謝老師提幾點小小的建議，希望老師能夠參考參考。其一是我覺得老師講課時有一些地方口音，說的快時我們就聽不懂，所以，我希望老師盡量用標準的普通話講課。其二是課堂上沒有課件或是板書，平時的筆記都是老師念我們記筆記，我覺得這樣不是很好，因為這樣我們都忙著做筆記聽課質(zhì)量就下降了，不僅聽的不好，筆記也做的不全，也遺漏了很多知識點。其三是老師給我們推薦的書來的比較晚，我希望老師以后能提前跟我們講買書的事情并較早讓我們拿到書本，這樣我們不僅可以做課前預(yù)習(xí)，也方便我們聽課。

金融工作心得總結(jié)與體會篇8

今年大一的暑假過的格外的有意義!從七月五日開始到七月十八日這段時間我們學(xué)校的老師組織我們金融系大一的全體同學(xué)開展了豐富多彩的實習(xí)活動。把我們真正從純理論學(xué)習(xí)領(lǐng)入了實踐的殿堂。用理論聯(lián)系實際，把理論付諸實踐。對于大學(xué)，我們都曾有過那么強烈的渴望，那么美好的憧憬。作為一個大一新生剛剛邁入大學(xué)這座莊嚴的象牙塔里,對大學(xué)生活充滿著陌生與好奇。我們想知道大學(xué)生活是什么樣的?大學(xué)里學(xué)到的知識是什么?我們應(yīng)該如何學(xué)習(xí)才能為以后的人生道路鋪好堅實的基石?帶著這些疑問單純的我開始了我的大學(xué)生涯。

我們每個人都會有自己的理想和抱負!但是那是需要自己去拼搏、去奮斗。在開始大二對專業(yè)課的學(xué)習(xí)之前，老師先領(lǐng)我們到實地進行細致認真的考察，還請了相關(guān)方面的專家來為我們做精彩的演講，這些都是與金融這一專業(yè)的專業(yè)課程有著具體的聯(lián)系的。金融簡而言之就是資金的融通，這個社會的方方面面都離不開資金，因此金融涉及社會的各個領(lǐng)域。金融涵蓋證券投資包括股票，期貨，保險，基金，還有體系的中心銀行業(yè)。在這十多天的日子里，老師領(lǐng)著我們親自到兩個地方進行實地考察有東北證券有限責(zé)任公司長春海口路營業(yè)部，那里是一個環(huán)境優(yōu)美，景色宜人的股票交易大廳。有著大型的股票大盤屏幕和舒適的座椅。我們還參觀了安華農(nóng)業(yè)股份有限公司的6樓大連農(nóng)業(yè)期貨經(jīng)濟有限公司長春營業(yè)部。它地方雖不大但足以方便客戶進行期貨交易，有營業(yè)部，市場部，交易部，財務(wù)部和客戶室，我們參觀了各個部門的辦公室，還進了會議大廳聽了精彩紛呈的報告，收獲良多。

此外我們還在學(xué)校通過老師的組織聽了三場意義非凡，令人難忘的演講。首先有來自于泰康人壽壽險營銷資深督導(dǎo)張愛國先生，他為我們帶來了壽險公司發(fā)展的背景和經(jīng)營理念和未來發(fā)展前景;其次有來自于大連良運期貨有限公司交易部的經(jīng)理袁連民先生，他為我們帶來了如何對期貨交易進行分析的詳盡方法，如何利用期貨掙錢的具體方法手段;此外還有來自于中國光大銀行長春分行業(yè)務(wù)部的經(jīng)理劉輝先生，他推心置腹的告訴我們?nèi)绾芜~向金融之路，告訴我們作為一個大學(xué)生應(yīng)該如何一步一步地走向成功，令人鼓舞，深受啟迪。以上三位都為我們做了精彩紛呈的演講，他們充分的準備著實令人佩服，他們從百忙之中抽出時間來到我們大一學(xué)生中間為我們帶來了他們對我們的忠心勸告和他們寶貴的從業(yè)經(jīng)驗著實令人感動萬分。使我們增加了對自己所學(xué)專業(yè)的認識。

學(xué)習(xí)知識是我們來的最大目的也是最重要的任務(wù)!學(xué)好你的專業(yè)知識，你的未來才有可能是幸福美好的，你以后的道路才可能是寬闊筆直的!所有美好的東西在大學(xué)生活里都可能找的到!

大學(xué)生活!靠你自己去學(xué)習(xí)、認識、鍛煉和感悟!

大學(xué)生活!靠你自己去把握身邊的一切機會!

在這些天的實習(xí)中，令我最為難忘的是關(guān)于期貨知識的一場實地考察和兩場講座。通過這些具體的活動我受益匪淺。

金融工作心得總結(jié)與體會篇9

今年以來，農(nóng)行武鳴縣支行積極采取各種有效措施，加大金融IC卡營銷的力度，取得顯著成效。截至3月末，該行共營銷金融IC卡7620張，完成銷售計劃的113.73%?　　該行把發(fā)展IC卡業(yè)務(wù)作為提高經(jīng)營收入的重點途徑，通過落實工作措施，強化宣傳，注重維護，加強營銷，取得明顯成效。

該行利用晚上時間集中網(wǎng)點員工進行培訓(xùn)，對金融IC卡操作規(guī)程、功能特點、營銷技巧等內(nèi)容進行詳細講解，使網(wǎng)點一線員工能盡快掌握IC借記卡這一銀行卡新產(chǎn)品功能和營銷技巧，切保IC借記卡業(yè)務(wù)順利開展。同時，該行抓好IC卡新產(chǎn)品業(yè)務(wù)的宣傳，通過組織營銷團隊走進社區(qū)、企事業(yè)單位、商場、個體工商戶等發(fā)放金融IC卡知識宣傳資料等宣傳方式，營造良好的宣傳氛圍，吸引客戶辦理卡業(yè)務(wù)。

此外，該行強化考核，下達全年網(wǎng)點金融IC卡的營銷任務(wù)和出臺相應(yīng)的考核方案，明確發(fā)卡目標和獎懲措施。同時，建立內(nèi)部定期通報制度，由支行個人金融部按日通報各網(wǎng)點金融IC卡開卡完成情況，按月進行排名，對落后網(wǎng)點進行當(dāng)面督導(dǎo)，有效激發(fā)了營業(yè)網(wǎng)點營銷金融IC卡的積極性。

為貫徹落實《中國人民銀行關(guān)于推進金融IC卡應(yīng)用工作的意見》(銀發(fā)[20__]64號)文件精神，促進云南省金融IC卡工作順利開展，中國人民銀行昆明中心支行和中國銀聯(lián)云南分公司聯(lián)合組織轄內(nèi)各家銀行的技術(shù)及業(yè)務(wù)骨干，于6月2日-6月3日在昆明舉辦了云南省金融IC卡技術(shù)業(yè)務(wù)培訓(xùn)。逾百名銀行工作人員參加了培訓(xùn)。

本次培訓(xùn)系統(tǒng)全面地介紹了金融IC卡PBOC2.0規(guī)范、業(yè)務(wù)規(guī)則、系統(tǒng)改造、測試以及IC卡最新應(yīng)用發(fā)展情況，通過培訓(xùn)學(xué)習(xí)，加深了參訓(xùn)人員對金融IC卡相關(guān)知識的理解，進一步加強了人民銀行、銀聯(lián)、以及銀行之間的溝通交流，為金融IC卡在云南地區(qū)的推廣及應(yīng)用奠定了堅實基礎(chǔ)。

金融工作心得總結(jié)與體會篇10

金融工程是一門融現(xiàn)代金融學(xué)、工程方法、與信息技術(shù)與一體的新型交叉性學(xué)科。無套利定價與風(fēng)險中性定價是金融工程具有標志性的分析方法。盡管歷史不長，但金融工程的發(fā)展在把金融科學(xué)的研究推進到一個新階段的同時，對金融產(chǎn)業(yè)乃至整個經(jīng)濟領(lǐng)域都產(chǎn)生了及其深遠的影響。

在現(xiàn)實生活中，所有的經(jīng)濟主體都有各自的金融問題。例如，個人需要管理自有資產(chǎn)，尋求資產(chǎn)收益、安全與流動性的多重目標;企業(yè)管理者需要考慮到利率變化、匯率變動、原材料與產(chǎn)品價格波動對企業(yè)財務(wù)和經(jīng)營的影響;金融機構(gòu)更是直接面臨著如何管理金融風(fēng)險、如何尋求特定風(fēng)險下的收益最大化、如何創(chuàng)造出更多的創(chuàng)新性金融產(chǎn)品去吸引客戶等種.種金融問題。而金融工程，是現(xiàn)代金融領(lǐng)域中最尖端、最富有技術(shù)性的部分，其根本目的就在于為各種金融問題提供創(chuàng)造性的解決方案，滿足市場豐富多樣的金融需求。

產(chǎn)品與解決方案設(shè)計是金融工程的基本內(nèi)容，也是解決金融問題的重要途徑。從本質(zhì)上說，產(chǎn)品設(shè)計就是對各種證券風(fēng)險收益特征的匹配與組合，以達到預(yù)定的目標。產(chǎn)品設(shè)計完成之后，準確的定價是關(guān)鍵所在，只有定價合理才能保證產(chǎn)品的可行。風(fēng)險管理是金融工程的核心，事實上，衍生證券與金融工程技術(shù)的誕生，都是源于市場主體管理風(fēng)險的需要。例如最初的農(nóng)產(chǎn)品遠期與期貨，是農(nóng)場主擔(dān)心農(nóng)產(chǎn)品價格變動風(fēng)險的產(chǎn)物;20世紀70年代以來金融衍生品和現(xiàn)代金融工程技術(shù)的興起，是各國匯率浮動、利率管制放松、石油和其他商品價格變動的結(jié)果。隨著經(jīng)濟金融的發(fā)展，風(fēng)險管理已成為現(xiàn)代金融的支柱，也成為金融工程最重要的內(nèi)容之一。在現(xiàn)實生活中，金融工程技術(shù)有時被直接用于解決風(fēng)險問題，如運用股指期貨對股票價格下跌的鳳險加以管理;有時風(fēng)險管理本身就是創(chuàng)新性金融工程方案設(shè)計與定價的一部分，因此在很多情況下，風(fēng)險管理與設(shè)計定價是相輔相成、缺一不可的。

當(dāng)然，產(chǎn)品與方案的設(shè)計與實現(xiàn)也離不開“原材料”，在金融工程中，“原材料”主要可分為兩大類：基礎(chǔ)性證券與金融衍生證券。基礎(chǔ)性證券主要包括股票和債券。由于可以被分別視為銀行與借款人發(fā)行的債券，銀行的貸款與存款也屬于基礎(chǔ)性債券。金融衍生證券則可分為遠期、期貨、互換和期權(quán)四類。遠期是指雙方約定在未來的某一確定時間，按確定的價格買賣一定數(shù)量的某種標的資產(chǎn)的合約。期貨則是在交易所集中交易的標準化的遠期產(chǎn)品。互換是兩個或兩個以上當(dāng)事人按照商定條件，在約定時間內(nèi)交換一系列現(xiàn)金流的合約。期權(quán)則是指賦予其購買者在規(guī)定期限內(nèi)按雙方約定的價格購買或出售一定數(shù)量的某種標的資產(chǎn)的權(quán)利的合約。他們之所以被稱為“衍生證券”，是因為其價值取決于合約標的資產(chǎn)的價格，是其標的資產(chǎn)的衍生物。其中，遠期期貨與互換的買賣雙方在交易初期都無需支付交易費用以外的其他費用，只需支付保證金作為履行合約的擔(dān)保，只有期權(quán)的買方在交易初期才需要支付期權(quán)費，因此這些衍生證券的重要特點之一就是低成本與高杠桿性，即只需要一定資金便可進行放大金額的交易。盡管只有6種基本工具，但就像普普通通的水泥與磚瓦因設(shè)計與結(jié)構(gòu)不同，可以建成無數(shù)種不同樣式的建筑物一樣，隨組合方式不同結(jié)構(gòu)不同比重不同頭寸方向不同掛鉤的市場要素不同，這些基本工具所能創(chuàng)造出來的產(chǎn)品也是變換無窮的。正是因為這個原因，這門技術(shù)與學(xué)科才被稱為“金融工程”。

金融工程是典型的交叉型和邊緣型學(xué)科與技術(shù)，在金融工程中，急需要風(fēng)險收益關(guān)系、無套利定價等金融思維和技術(shù)方法，又需要積木思想(即把各種基本工具組合成新產(chǎn)品)和系統(tǒng)性思維等工程思維，還需要能夠綜合采用各種工程技術(shù)方法如數(shù)學(xué)建模、數(shù)值計算、網(wǎng)絡(luò)圖解和仿真模擬等處理各種金融問題。最后，由于數(shù)據(jù)處理和計算高度復(fù)雜，金融工程還需要借助信息技術(shù)的支持。因此金融工程被公認為一門將工程思維引入金融領(lǐng)域，融現(xiàn)代金融學(xué)、工程方法與信息技術(shù)與一體的交叉型學(xué)科。